信用卡一向是银行间短兵相接的领域。一方面是个人业务的突破点，同时也是树立银行形象的重要途径。伴随业务的发展，必然出现各类风险。比如最近，银监会提示出现专门的利用贷记卡套取银行信用的团体，比较具有针对性，且手法隐蔽，在目前股市下跌的背景下，贷记卡透支已进入不良。因此，银行已对贷记卡发展中形成的风险已高度关注，如何客观看待信用卡发展中的风险，将影响到业务的发展。

        通过大量的发卡，再从中培养忠诚客户，几乎是每家银行信用卡营销的普遍手段。因为与此同时出现了一些问题，争议较大。其实，作为一家后发的银行，通过这种途径发展也是一种现实的策略。“因噎废食”或“急于追究责任”都显失明智，不利于业务的开展。

        只有及时发现问题，有针对性地就事分析，再填补漏洞，边发展边提高风险管理的水平，是一条新业务发展的有效途径。

        如以上面提到利用贷记卡套取信用为例，从目前我们发现的情况来看，具有以下特征：贷记卡团体开卡后集中寄到单位，当时非本人领取；开卡后便立即在某同一POS机上，以接近最大授信额透支。由于此类团体对各家银行的发卡有研究，有针对性，常规的电话调查就难以发现，同时由于批量发卡，不良金额急剧上升。针对此类套取信用的案例，通过研究其特征针对性防控是一有效手段。比如，加强对团体开卡单位的调查，如实地上门，或网上查询工商信息等，看收入证明是否虚假；对非显著优良客户适当降低初始授信，根据用卡情况再加以调整；加强发卡环节的管理；对用卡情况进行实时监控，对大额集中异常透支加以预警，加强POS机的使用管理, 及时通过银联反映POS机异常使用情况等；并采取多种手段加快催收。通过事前防御，事中监控，及事后及时分析问题，找出针对性地防范措施及时修补漏洞，不断地、全面提高防控手段。

       可见，客观地看待新业务发展中的风险，不断在发展中提高风险的管理水平，又促进了业务的开展，不失为一个业务发展的良性循环。